Bảo hiểm y tế định cư Mỹ và những thông tin quan trọng bạn nên biết

Mỹ nổi tiếng là một trong những đất nước có hệ thống y tế xếp hạng tốt nhất trên thế giới. Tuy nhiên, chi phí khám chữa bệnh của Mỹ rất đắt đỏ nếu như bạn không có bảo hiểm y tế.

Bài viết sau đây, ImmiPath sẽ giúp bạn giải đáp tất tần tật bảo hiểm y tế định cư Mỹ, chi phí bảo hiểm y tế ở Mỹ, các loại bảo hiểm y tế cũng quyền lợi của nó. Sau khi đọc xong, bạn có thể đưa ra những lựa chọn sáng suốt hơn về các lựa chọn bảo hiểm sức khỏe của mình khi nhập cư sang Mỹ. Đừng bỏ lỡ nhé!

Bảo hiểm y tế định cư Mỹ hoạt động như thế nào?

Bảo hiểm y tế định cư ở Mỹ rất khó điều hướng. Hệ thống của Hoa Kỳ khác với hệ thống bảo hiểm ở nhiều quốc gia khác. Người sử dụng lao động Hoa Kỳ thường cung cấp bảo hiểm cho nhân viên của họ như một lợi ích. Đôi khi, người sử dụng lao động cũng có thể cung cấp bảo hiểm cho những người không phải là công dân. Khả năng đủ điều kiện nhận bảo hiểm chăm sóc sức khỏe của chủ lao động khác nhau tùy theo công ty.

Nếu bạn không nhận được bảo hiểm thông qua chủ lao động của mình, thì có một số lựa chọn chăm sóc sức khỏe với chi phí thấp. Những người có thu nhập thấp có thể hội đủ điều kiện nhận Medicaid. Chương trình Medicaid là một chương trình bảo hiểm y tế công của liên bang. Nó giúp những người có thu nhập thấp trang trải chi phí y tế của mình. 

Khả năng hội đủ điều kiện nhận Medicaid của bạn tùy thuộc vào thu nhập của bạn. Tính đủ điều kiện thường thay đổi theo tiểu bang. Nếu bạn từ 65 tuổi trở lên, bạn cũng có thể đủ điều kiện tham gia Medicare, đây là một chương trình chăm sóc sức khỏe khác của liên bang.

Chi phí Bảo hiểm Y tế ở Mỹ theo hình thức tư nhân

Nếu hãng xưởng của bạn không cung cấp bảo hiểm y tế hoặc bạn không có việc làm hoặc không muốn chương trình của hãng xưởng, bạn cũng có thể mua bảo hiểm y tế trực tiếp từ một công ty tư nhân. Một điểm khác biệt ở đây là cách tính phí bảo hiểm của bạn. Chi phí bảo hiểm y tế tư nhân ở Mỹ của bạn là số tiền bạn phải trả mỗi tháng cho kế hoạch của mình.

Các công ty bảo hiểm tư nhân thường dựa trên phí bảo hiểm chương trình của bạn dựa trên các yếu tố rủi ro sức khỏe của bạn. Nhưng nếu bạn mua một gói trên “thị trường” chăm sóc sức khỏe, thì phí bảo hiểm của bạn sẽ chủ yếu phụ thuộc vào mức thu nhập của bạn. Điều này là do chính phủ liên bang trợ cấp một phần cho các kế hoạch thị trường, còn được gọi là Obamacare.

Bất kể bạn có loại bảo hiểm nào, sẽ có một vài loại chi phí khác nhau liên quan đến chương trình sức khỏe của bạn mà bạn nên biết. 

Khoản khấu trừ là gì?

Bên cạnh phí bảo hiểm, những người được bảo hiểm tư nhân cũng sẽ trả các khoản khấu trừ. Khoản khấu trừ là số tiền bạn phải trả cho hầu hết các dịch vụ y tế hoặc thuốc trước khi chương trình của bạn bắt đầu trang trải chi phí. Khoản khấu trừ của bạn sẽ là một số tiền nhất định. Bạn thường có thể tìm thấy nó trong gói thông tin kế hoạch của bạn. 

Ví dụ: Nếu bạn có khoản khấu trừ hàng năm là 1.500 đô la, bạn phải thanh toán 1.500 đô la đầu tiên cho chi phí y tế của mình trước khi chương trình của bạn bắt đầu trang trải các chi phí khác.

Thông thường, khoản khấu trừ của bạn càng cao, phí bảo hiểm hàng tháng của bạn càng thấp. Khi bạn quyết định cái nào tốt hơn cho mình, bạn sẽ muốn xem xét các nhu cầu và hoàn cảnh y tế của mình. 

Nếu bạn không đi khám bác sĩ thường xuyên, không mắc bệnh mãn tính hoặc liên tục, hoặc không dùng nhiều đơn thuốc, thì chi phí y tế hàng năm của bạn có thể khá thấp.

Trong trường hợp này, bạn có thể tham gia một chương trình có khoản khấu trừ cao hơn nhưng tổng phí bảo hiểm thấp hơn. Nhưng nếu bạn đang điều trị một vấn đề sức khỏe mãn tính hoặc đang diễn ra, có nhiều đơn thuốc và đi khám bác sĩ thường xuyên, thì bạn có thể chọn ngược lại — một chương trình có khoản khấu trừ thấp hơn và phí bảo hiểm hàng tháng cao hơn.

Khoản đồng thanh toán là gì?

Bảo hiểm y tế định cư ở Mỹ cũng bao gồm các khoản đồng thanh toán. Đây là khoản phí cố định mà bạn phải trả khi đi khám bác sĩ hoặc mua thuốc theo toa.

Thông thường, bạn trả một khoản đồng thanh toán tại một cuộc hẹn hoặc khi bạn nhận một toa thuốc. Các chương trình có khoản khấu trừ cao không yêu cầu các khoản đồng thanh toán cho các lần khám tại văn phòng hoặc đơn thuốc.

Đồng bảo hiểm là gì?

Bạn cũng sẽ cần phải xem xét đồng bảo hiểm. Đồng bảo hiểm của bạn xác định số tiền bảo hiểm của bạn chi trả sau khi bạn đáp ứng khoản khấu trừ của mình. Nó thường được thể hiện dưới dạng phần trăm. Ví dụ: giả sử đồng bảo hiểm của bạn là 25%. Trong trường hợp này, bạn cần thanh toán 25% hóa đơn y tế được bảo hiểm của mình và chương trình của bạn sẽ chi trả 75% còn lại.

Quyền lợi của bảo hiểm y tế định cư Mỹ

Mua bảo hiểm y tế định cư Mỹ, người nhập cư có thể nhận được những quyền lợi sau:

Đối với liên bang

Tùy thuộc vào tình trạng cụ thể của bạn, bạn có thể đủ điều kiện nhận một số loại bảo hiểm y tế của Hoa Kỳ. Sau năm năm cư trú, chủ thẻ xanh đủ điều kiện nhận Medicaid và CHIP,

Chương trình Bảo hiểm Sức khỏe Trẻ em. Để đủ điều kiện, bạn phải đáp ứng tất cả các tiêu chí thông thường của chương trình. Bạn cũng cần chứng minh tình trạng thu nhập thấp của mình. Chính phủ Hoa Kỳ sử dụng mức chuẩn nghèo liên bang (FPL) để xác định khả năng đủ điều kiện nhận trợ cấp.

Những người nhập cư không có giấy tờ không đủ điều kiện tham gia các chương trình bảo hiểm y tế liên bang. Họ có thể đủ điều kiện tham gia các chương trình khác, chẳng hạn như hỗ trợ y tế khẩn cấp theo Medicaid hoặc các dịch vụ thông qua các trung tâm y tế đủ điều kiện của liên bang hoặc các chương trình y tế công cộng.

Bảo hiểm thông qua thị trường liên bang

Năm 2010, chính phủ Hoa Kỳ đã thông qua Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng (ACA). Điều này thường được gọi là Obamacare. ACA đã thiết lập các phúc lợi chăm sóc sức khỏe trên thị trường và mở rộng khả năng đủ điều kiện tham gia các chương trình này cho những người nhập cư hợp pháp. Các lợi ích của ACA có thể bao gồm tín dụng thuế và giảm chia sẻ chi phí. 

ACA cũng tạo ra các kế hoạch cung cấp các dịch vụ cơ bản trên các sàn giao dịch liên bang và tiểu bang. 

Các nhà cung cấp bảo hiểm tư nhân cung cấp các kế hoạch bảo hiểm y tế trên thị trường. Bạn đủ điều kiện tham gia chương trình chăm sóc sức khỏe thị trường nếu bạn là thường trú nhân hợp pháp hoặc người nhập cư hiện tại hợp pháp. Những người nhập cư hiện diện hợp pháp bao gồm:

• Những người có tình trạng nhập cư không phải là công dân đủ điều kiện
• Những người có thị thực không định cư hợp lệ
• Người tham gia nhân đạo

Điều này bao gồm những người có tình trạng được bảo vệ tạm thời và những người có tình trạng vị thành niên đặc biệt, những người tị nạn, nạn nhân bị buôn bán và nạn nhân bị tra tấn.

Lưu ý rằng những người nhận hoãn thi hành đối với những người đến Mỹ từ nhỏ (DACA) không được tính là hiện diện hợp pháp.

Trợ cấp y tế

Medicaid là bảo hiểm được tài trợ bởi chính phủ liên bang và tiểu bang. Chương trình dành cho công dân Hoa Kỳ và những người nhập cư hiện diện hợp pháp, bao gồm người có thẻ xanh, người xin tị nạn, người tị nạn, người nhận VAWA và nạn nhân buôn người. Mặc dù Medicaid là một lợi ích của liên bang, nhưng việc tiếp cận với Medicaid rất khác nhau giữa các tiểu bang. Là người nhập cư, bạn cũng có thể phải chờ đợi trước khi đủ điều kiện nhận Medicaid.

Nếu bạn đủ điều kiện nhận thẻ xanh thông qua gia đình, việc làm hoặc một trong những trường hợp đặc biệt được nêu ở trên, bạn nên xem xét điều chỉnh tình trạng của mình. Việc điều chỉnh trạng thái cho phép bạn nộp đơn xin thẻ xanh và yêu cầu các quyền lợi như Medicaid.

CHIP

Chương trình Bảo hiểm Y tế Trẻ em (CHIP) cung cấp bảo hiểm y tế chi phí thấp cho một số trẻ em. Điều kiện hội đủ phụ thuộc vào thu nhập hộ gia đình. Đăng ký CHIP bao gồm trẻ em trong các gia đình có thu nhập cao hơn mức được Medicaid chi trả.

CHIP có các yêu cầu về tính đủ điều kiện tương tự như Medicaid dành cho các gia đình nhập cư. CHIP hoan nghênh những người nhập cư đủ tiêu chuẩn hiện đang có mặt hợp pháp tại Hoa Kỳ. Để đủ điều kiện, bạn phải đáp ứng kỳ vọng cư trú 5 năm. Tuy nhiên, một số tiểu bang đưa ra ngoại lệ đối với trẻ em và phụ nữ mang thai hợp pháp.

Đối với tiểu bang

Medicaid và CHIP là các chương trình của liên bang. Tuy nhiên, quyền truy cập của bạn vào cả hai sẽ khác nhau tùy theo tiểu bang.

Một số tiểu bang có sàn giao dịch hoặc thị trường riêng của tiểu bang nơi người nhập cư có thể mua các gói bảo hiểm. Các sàn giao dịch này đôi khi có các lợi ích về thuế và chia sẻ chi phí tương tự như các sàn giao dịch liên bang.

Một số tiểu bang cũng cung cấp các quyền lợi bảo hiểm y tế bổ sung cho người nhập cư. Ví dụ, New York cung cấp bảo hiểm miễn phí và chi phí thấp cho người lớn không đủ điều kiện nhận Medicaid.

Là người nhập cư có thị thực hợp lệ hoặc tình trạng hoãn thi hành, bạn có thể đủ điều kiện tham gia chương trình này. Tuy nhiên, những người nhận DACA không đủ điều kiện.

Để tìm hiểu thêm về các dịch vụ chăm sóc sức khỏe của tiểu bang, bạn nên thực hiện một số nghiên cứu. Hầu hết các tiểu bang đều có các trang web và văn phòng dành riêng để giúp mọi người tiếp cận các lợi ích của tiểu bang. Healthcare.gov cung cấp công cụ miễn phí để tìm trợ giúp tại địa phương .

Các loại bảo hiểm y tế dành cho người có thẻ xanh Mỹ

Những người mới sang Mỹ định cư và có thẻ xanh, không biết có nên mua bảo hiểm y tế định cư Mỹ không. Việc có bảo hiểm y tế đối với người có thẻ xanh là không bắt buộc ở Hoa Kỳ. Tuy nhiên, nó rất được khuyến khích vì chi phí chăm sóc sức khỏe ở Mỹ rất cao.

Chỉ một cuộc tư vấn với bác sĩ có thể lên tới hàng trăm đô la, trong khi nhập viện có thể khiến bạn mất hàng nghìn đô la mỗi đêm, chưa bao gồm chi phí điều trị y tế.

ImmiPath khuyên những người có thẻ xanh và những người mới nhập cư vào Hoa Kỳ nên mua gói GeoBlue Xplorer Premier.

Trước tháng 1 năm 2019, theo luật của Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng (ACA) hoặc Obama Care, tất cả công dân Hoa Kỳ và người nhập cư phải mua bảo hiểm y tế tuân thủ ACA, nếu không họ sẽ phải trả tiền phạt, cùng với việc thanh toán chi phí y tế.

Nhưng kể từ ngày 1 tháng 1 năm 2019, luật liên bang không yêu cầu công dân và người nhập cư phải có bảo hiểm y tế – thay vào đó, mỗi tiểu bang sẽ quyết định xem họ có yêu cầu cư dân của mình mua bảo hiểm y tế hay không.

Các loại chương trình bảo hiểm y tế dành cho người có thẻ xanh:

Là người có thẻ xanh, bạn có thể nhận bảo hiểm y tế thông qua một trong các cách sau:

• Chương trình bảo hiểm sức khỏe nhóm
• Kế hoạch bảo hiểm sức khỏe cá nhân

Gói bảo hiểm sức khỏe nhóm

Các chương trình bảo hiểm sức khỏe theo nhóm cho người nhập cư ở Hoa Kỳ thường được mua bởi các công ty hoặc tổ chức và cung cấp cho nhân viên của công ty hoặc các thành viên của tổ chức. Các loại chương trình bảo hiểm y tế này rẻ hơn vì chúng được mua cho nhiều người hơn và người đứng đầu công ty/tổ chức chi trả một phần hoặc phần lớn chi phí.

Các chương trình bảo hiểm y tế theo nhóm ở Hoa Kỳ có thể được mở rộng để bao gồm cả những người phụ thuộc (vợ/chồng và con cái) của người có thẻ xanh.

Nếu bạn có cha mẹ là người nhập cư lớn tuổi, bạn sẽ không thể thêm họ vào bảo hiểm sức khỏe nhóm của mình. Thay vào đó, bạn sẽ phải mua bảo hiểm y tế đầy đủ cho người có thẻ xanh trên 65 tuổi.

Kế hoạch bảo hiểm sức khỏe cá nhân

Các chương trình bảo hiểm sức khỏe cá nhân là khi bạn tự mua gói đó từ một công ty bảo hiểm sức khỏe và chủ lao động của bạn không tham gia. Ví dụ: nếu chương trình bảo hiểm sức khỏe mà chủ lao động của bạn cung cấp không phù hợp với nhu cầu của bạn, bạn có thể từ chối chương trình đó và mua gói bảo hiểm của riêng mình.

Những người có thẻ xanh trên 65 tuổi, không đi làm và chưa đủ điều kiện nhận dịch vụ chăm sóc sức khỏe cộng đồng, cũng sẽ phải có một chương trình chăm sóc sức khỏe cá nhân.

Bảo hiểm y tế cho người mới định cư Mỹ

Những người mới nhập cư vào Hoa Kỳ, chẳng hạn như người thân hoặc cha mẹ già của cư dân hoặc công dân Hoa Kỳ có thể mua các gói bảo hiểm y tế cho người định cư Mỹ theo thị trường chăm sóc sức khỏe mới của Hoa Kỳ – được gọi là Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng (ACA) hoặc Obama Care.

Tuy nhiên, loại chương trình bảo hiểm y tế bạn cần phụ thuộc vào tình trạng cư trú của bạn. Ví dụ, các yêu cầu về bảo hiểm y tế cho sinh viên quốc tế phụ thuộc phần lớn vào trường học, trong khi những người có thị thực H1-B có thể nhận được bảo hiểm y tế từ chủ lao động của mình.

Bảo hiểm sức khỏe cho người có thẻ xanh trên 65 tuổi

Người cao tuổi có thẻ xanh trên 65 tuổi có hai lựa chọn về bảo hiểm y tế ở Hoa Kỳ:

• Đăng ký với Medicare hoặc các chương trình sức khỏe khác do tiểu bang tài trợ. Medicare dành cho những người có thẻ xanh cao cấp nếu họ đã giữ thẻ xanh hơn 5 năm và đã làm việc tại Hoa Kỳ cho một số người khác. Nếu những người có thẻ xanh cao cấp không đủ điều kiện nhận Medicare, họ có thể đủ điều kiện nhận Obamacare hoặc Medicaid, tùy thuộc vào tình trạng của họ.
• Mua một chính sách bảo hiểm y tế tư nhân. Nếu người cao tuổi không sống ở Hoa Kỳ hoặc làm việc trước khi nhận được thẻ xanh, họ phải mua một chương trình bảo hiểm y tế dành cho người cao niên. Tìm một kế hoạch dành riêng cho người cao niên trên 65 tuổi có thể khó khăn vì nhiều công ty bảo hiểm tăng giá cho các kế hoạch dành cho người cao tuổi hoặc không chi trả cho các bệnh đã có từ trước. Tuy nhiên, với bảo hiểm y tế tư nhân, họ có tùy chọn mua gói bảo hiểm y tế quốc tế nếu họ có kế hoạch đi du lịch giữa Hoa Kỳ và quê hương gốc của họ.

Ngoài ra, với những cải cách mới, những người có thẻ xanh trên 65 tuổi mới được cấp có đủ điều kiện để tìm một chính sách bảo hiểm y tế tư nhân cá nhân trên thị trường.

Hơn nữa, luật mới quy định rằng các công ty bảo hiểm y tế tư nhân không thể tính phí khách hàng cao cấp nhiều hơn gấp ba lần mức giá mà họ sẽ tính cho một cá nhân dưới 65 tuổi. Do đó, việc tìm kiếm một hợp đồng bảo hiểm y tế cho người cao tuổi trên 65 tuổi ở Mỹ trở nên dễ dàng và hợp túi tiền hơn nhiều.

Người cao tuổi ở Mỹ nên mua bảo hiểm y tế để được chăm sóc sức khỏe tốt nhất

Một số câu hỏi thường gặp về bảo hiểm y tế định cư Mỹ

1. Bạn cần biết gì khác về bảo hiểm tư nhân ở Mỹ?

Hãy nhớ rằng một số dịch vụ nhất định có thể không được bao trả bởi tất cả các chương trình. Một số khoản phí có thể vượt quá khoản phí hoàn lại tối đa của chương trình. Hãy nhớ đọc kỹ các chính sách của chương trình và xem xét các nhu cầu chăm sóc sức khỏe tiềm năng của bạn khi chọn một chương trình tư nhân.

Bạn nên lưu ý rằng nhiều chương trình bảo hiểm tư nhân ở Mỹ không bao gồm bảo hiểm nhãn khoa hoặc nha khoa. Bạn có thể cần mua các gói riêng cho các khu vực này.

2. Người nhập cư không có giấy tờ có được bảo hiểm y tế ở Hoa Kỳ không?

Những người nhập cư không có giấy tờ không thể nhận trợ cấp liên bang. Các lợi ích của liên bang bao gồm các gói bảo hiểm trên các sàn giao dịch thị trường liên bang và Medicare. Tuy nhiên, những người nhập cư không có giấy tờ có thể mua bảo hiểm tư nhân từ một số công ty. 

Trẻ em đủ điều kiện dựa trên thu nhập có thể nhận bảo hiểm y tế do tiểu bang tài trợ ở California, New York, Illinois, Massachusetts, Washington, DC, Oregon và Tiểu bang Washington. Họ có thể nhận được bảo hiểm này bất kể tình trạng nhập cư của mình. 

Trẻ em hiện diện hợp pháp của những người nhập cư không có giấy tờ có thể đủ điều kiện nhận một số lợi ích của liên bang và tiểu bang. Virginia, Texas, Maryland và một số tiểu bang khác cũng cấp cho phụ nữ mang thai Trợ cấp y tế hoặc bảo hiểm y tế do tiểu bang điều hành bất kể tình trạng nhập cư của họ.

3. Tôi có phải tiết lộ tình trạng nhập cư của mình để nhận bảo hiểm y tế không? 

Đơn xin bảo hiểm chỉ hỏi về tình trạng nhập cư của những người nhận trợ cấp. Điều này bao gồm các ứng dụng trên thị trường bảo hiểm y tế liên bang. Ví dụ: Nếu bạn và con bạn hiện diện hợp pháp và đang tìm kiếm bảo hiểm nhưng người phối ngẫu không có giấy tờ hợp pháp của bạn không hiện diện hợp pháp, bạn chỉ cần cung cấp tình trạng của bạn và con bạn khi nộp đơn xin trợ cấp sức khỏe.

Nếu bạn chỉ tìm kiếm bảo hiểm cho các thành viên gia đình hiện tại hợp pháp, bạn không nên lo lắng về tình trạng của những người thân khác. Nếu người thân không có tình trạng hợp lệ theo luật nhập cư Hoa Kỳ, điều đó sẽ không ảnh hưởng đến người thân hiện tại hợp pháp của bạn. 

Những người nhập cư đang tìm kiếm bảo hiểm thị trường nên xem HealthCare.gov để biết thêm thông tin. 

4. Các bác sĩ hoặc bệnh viện có từ chối những công dân không có bảo hiểm y tế định cư Mỹ không?

Không, các bác sĩ và bệnh viện sẽ không từ chối những công dân không phải là công dân Hoa Kỳ không có bảo hiểm. Nhiều công dân Hoa Kỳ không định cư được chăm sóc mà không có bảo hiểm. Năm 2020, có khoảng 28 triệu người cho biết họ không có bảo hiểm y tế trong năm qua. Những cá nhân này vẫn có thể yêu cầu dịch vụ nếu cần.

Năm 1986, Quốc hội ban hành Đạo luật Lao động & Điều trị Y tế Khẩn cấp (EMTALA). Luật này nói rằng các bác sĩ và bệnh viện không thể từ chối điều trị trong phòng cấp cứu.

Ngay cả khi bạn không thể thanh toán hóa đơn ước tính, bạn vẫn có thể được chăm sóc y tế. Nếu không có bảo hiểm, bạn có thể phải trả một khoản phí cố định trước khi nhận dịch vụ. Một số bác sĩ và nha sĩ đưa ra mức giá thấp hơn cho những người không có bảo hiểm.

Nếu bạn lo lắng về chi phí chăm sóc sức khỏe, hãy biết rằng bạn có thể nói chuyện với bác sĩ về chi phí trước khi điều trị.

Vậy có nên mua bảo hiểm y tế định cư Mỹ không?

Việc mua bảo hiểm y tế định cư Mỹ là hết sức quan trọng và cần thiết. Bởi chi phí chăm sóc sức khỏe ở Mỹ rất cao. Chỉ một cuộc tư vấn với bác sĩ có thể lên tới hàng trăm đô la, trong khi nhập viện có thể khiến bạn mất hàng nghìn đô la mỗi đêm, chưa bao gồm chi phí điều trị y tế. 

Vì vậy, sau khi có thẻ xanh trên tay, bạn nên đăng ký và lựa chọn các gói bảo hiểm cho người định cư Mỹ phù hợp nhất với mình để có thể hưởng được nền y tế hiện đại nhất thế giới cũng như tiết kiệm được chi phí trong việc chăm sóc sức khoẻ khi sinh sống ở Mỹ.

Nếu bạn còn bất cứ thắc mắc gì về bảo hiểm y tế định cư Mỹ hoặc các con đường để đủ điều kiện lấy thẻ xanh Mỹ thì có thể bình luận trực tiếp dưới bài viết. Đội ngũ tư vấn viên của ImmiPath sẽ hỗ trợ giải đáp nhiệt tình nhất cho bạn.